在大都市例如上海，个人资金调度或公司业务拓展，房产作为抵押获取贷款是常见做法。这类贷款利率不高，能贷额度大，最高可达房产价值的八成以上，资金到手迅速，偿还周期宽裕，因此许多拥有房产的人士倾向于以此解决财务需求。那么，具体申请房产抵押贷款的流程是怎样的呢？
一、评估情况，量身定制贷款方案
申请不动产质押融资时，必须先掌握你的详细状况。金融机构会依据这些资料为你筛选最匹配的信贷方案。需要掌握的核心要素包括：
个人信息：
身份证明：确保你是上海本地居民，提供身份证明；
银行卡流水：银行会查看你的账户流水，了解你的资金进出情况；
征信状况：是否有逾期记录、负债情况等；
其他类型的财产：是否存在其他住宅、交通工具等物品，如果有，建议同时提交相应的文件材料。
房产情况：
房产的存续时长、房屋的年龄、房产的类别（比如住宅、公寓、商铺、写字楼等）；
房产所在位置：市中心的房产相对更容易通过评估；
房产的平方数和市场价值成正比，数值越大，其评估出的价格也越高，进而可以申请到的信贷金额就越多。
公司情况（如果适用）：
公司成立时间、经营情况、财务状况；
银行一般需要客户提交公司账户近一年的交易明细,还有纳税状况,以及财务方面的相关报表资料。
二、选择银行产品，匹配贷款方案
依据你的具体情况或组织状况，金融机构会为你推荐恰当的信贷方案。通常情况下，信贷金额越大，所需要的文件资料就越多，审核所需的时间也会相应增加。下面列举一些常见的信贷方案及其相关规定。
额度：
1000万以下的贷款审批较为简单，最快3天内放款；
1000万及以上的贷款需要更多材料，审批周期较长。
贷款期限：
常规的借贷周期达到十年之久，每次发放的款项多以三到五年的期限进行，当期限届满时，借款人有权申请再次贷款，部分金融机构会推出无需偿还原始金额的持续借款服务，或者设定一段时期内允许借款人暂时不支付本金。
利率：
今年利率水准不高，有的金融机构能提供最低2.35%的优惠，折合月息大约是1分9，另外一些机构的利率则在2.4%到2.85%的范围之内。
抵押成数：
常规银行的放款比例大约是七成，少数银行能够达到八成，极少数银行有时可以做到全额贷款。
三、准备材料，确保申请顺利
备齐所需物品之后，就要着手办理银行的当面确认了。各家金融机构的具体规定存在差异，不过大体上，以下文件是不可或缺的：
个人资料：
夫妻双方的身份证件，以及婚姻状况证明文件，还有户籍信息材料，房产所有权证明，银行账户交易记录等。
如果有其他资产（如车辆、股票账户等），最好也一起提供。
公司资料（如适用）：
经营许可文件、组织架构规定、企业印章凭证，部分金融机构还要求财务专用章和法定代表人印章
对公账户流水、财务报表；
若需要，还要提供公司经营场所的租赁合同、物业缴费单等。
这段信息内容很复杂，最好事先做好准备。如果对应该准备哪些文件拿不准，最好向有经验的贷款中介机构进行咨询，以免缺少必要的材料。
四、银行面签与房产评估
面签是整个借款程序的重要步骤。若为夫妻关系，双方需共同前往金融机构办理面签手续。金融机构会询问借款目的、职业状况等事项，以核实借款目的的正当性，并符合金融机构的相关规定。
面签完成之后，银行会指派评估机构前往房产所在地实施实地勘察。此过程是银行判定贷款限额的关键环节。倘若涉及企业贷款，银行亦会委派工作人员前往企业实际运营地点开展实地调研。
五、贷款审批与批复
所有材料与评估齐备时，银行将着手审核，审核获准后，便会出具书面确认，其中明确记载了贷款的数额、利率、偿还途径等细节。
六、赎楼与抵押登记
若不动产先前尚有未偿债务，申请人须联络信誉良好的中介机构，先行清偿既有信贷，方可办理房产权证的返还手续，此程序对于一次性付清购房款的情形则无需履行。
接下来，借款人要提前约定时段，携带必要文件前往不动产登记机构完成抵押登记手续，这个过程，目前多数银行提供线上办理服务，十分便捷。
七、银行放款
最后阶段需要耐心等待金融机构发放资金,发放途径通常有两种情况,企业抵押贷款资金一般会进入企业对公账户,个体工商户经营性贷款大多会汇入担保公司账户,个人消费类贷款则直接存入借款人个人银行账户内
八、信用贷与经营贷简要流程
除了房产抵押贷款，信用贷款和经营贷款的流程也很简单。
信用贷款：上班族可凭借社保、公积金等材料申请；个体经营者只需提交公司名称和信用记录，银行批准后能迅速放款。
经营性信贷：需要先向金融机构确认自身资格，递交相关文件，获得批准后签订协议，办理资产质押手续，最后等待资金到账。
总结
办理房产作为担保的借款手续虽然表面上看过程复杂，但只要事先备齐必要文件，并且挑选到匹配的金融机构方案，其实操作步骤相当明了。倘若申请期间遭遇阻碍，委托有资质的融资中介协助，可令整个操作路径更为顺畅。以不动产作为信用凭证的借贷方式，是应对财务需求的一种有效途径，尤其对于拥有房产的个人而言，获取资金不再存在障碍。
最终，本人系上海ALIEN，关于更多融资借贷相关事宜，敬请联络小编ALIEN️️️
