2021年1月29日晚，上海楼市又传出重磅消息：上海银保监局通过官网发布《关于进一步加强个人住房信用管理的通知》，共公布8项重大事项：措施：
一、严格执行差别化住房信贷政策，严格审核个人住房贷款最低首付比例、还本付息与收入比、贷款限额等要求。
2、严格实行房地产贷款集中度管理，加强房地产贷款比重和个人住房贷款比重管理。房地产贷款集中度超过要求的相关法人银行应有针对性地加强过渡期业务调整。
3、严格审核首付资金来源和偿付能力。按照“了解你的客户原则”，完善调查审核方式。强化首付资金真实性审核要求，防止借款人通过消费贷、经营贷等渠道非法获取个人住房贷款首付资金，多渠道核实借款人真实收入水平，防止弄虚作假等欺诈行为。声明和证书。偿付能力虚假增加。
4、严格加强借款人资格审查和信用管理。特别是对离婚借款人限贷资格的审查，将防止借款人逃避限购、限贷对商业银行房地产信贷风险管理的影响。对以非法获取首付资金、实施诈骗等方式申请个人住房贷款的，应拒绝其住房贷款申请，列入黑名单，并作为失信行为信息向市公共信用信息服务平台报告。
5.重点支持借款人购买首套中小自住住房的贷款需求，住房贷款只能向购买主体结构已封顶的个人发放。贷款购买的商品房应当竣工验收。
六、禁止无目的、虚假目的、可疑目的发放贷款。防止消费贷款、经营贷款等信贷资金非法流入房地产领域。防止借款人或委托支付对象通过非常规大额现金提取、中介过渡资金等多种方式规避用途管理。
七、严格房地产中介机构业务合作管理。房产中介机构发现有为购房者提供首付支持、或与“包装公司”合作协助伪造贷款资质证明、收入证明等违规行为的，应立即终止合作，将其列入黑名单，并向监管部门举报上海银行家协会.
八、对2020年6月以来发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局提交自查整改报告。借款人违规的合同约定的，按照合同约定进行处罚。
上海银保监局的八项“新政”可谓击中要害，将对火热的上海楼市起到降温作用。
此前，在遏制“新热潮”过程中，深圳已在“审查首付资金来源和偿付能力”、“防止通过虚假陈述、假证明等欺诈行为虚增偿付能力”方面做出了努力。 。一系列的尝试。
最引人瞩目的是：1月22日，深圳市住建局发布通知，对华润城润熙一期12名涉嫌违规的订户进行处理，并暂停“网上签约”。相关人员的购买、租赁经济适用房、人才住房资格、公积金贷款资格也被暂停。
这12人之所以受到处罚，是因为他们在“购买新房”时隐瞒真实情况、提供虚假材料，主要体现在购房资金来源和资金流向上。
对于这12个人来说，过去的两个月是梦想成真。去年11月底，他们曾在华润城买彩票“中奖”，成功选到了一套房子。他们认为几百万元的差价已经是“煮熟的鸭子”了。但经过大查，不仅数百万元奖金被“挥霍”，还受到严厉处罚。
至于12间“珍贵”房屋，将再次抽签。
深圳先行先例，上海先行。
由此，新一轮房地产市场调控开始使信贷管理更加细化和规范，堵塞了此前存在的诸多漏洞。对此，我们应该为上海银保监局点赞。
更值得关注的是上海新政策第五条，即：
重点支持借款人购买首套中小自住房的贷款需求，住房贷款只能向购买主体结构已封顶的个人发放。贷款购买的商品房应当竣工验收。
此举对市场产生了巨大影响。但具体实现的细节目前还不清楚，我们只能做如下推导：
“住房贷款只能发放给购买主体已封顶的个人”，这意味着很多新房（住宅）在获得预售时可能不符合“主体已封顶”的条件证书并开始销售。那么，怎么卖呢？
如果不推迟预售，则只会出售给全额付款的客户。这样做相当于取消（至少部分取消）新房市场的财务杠杆。很多急需客户和中低收入客户会被排除在买家队伍之外。如果新房出现价格倒挂，难免会遭到批评。舆论——“新房分红优先给富人”。
因此，要么让新房价格倒挂归零，要么改善预售条件——让“主体结构已封顶”成为预售的基本条件。这样做的结果是，大量新项目将被推迟，短期市场上新项目将变得稀缺，导致部分资金流入二手房市场。
也就是说，这种做法短期内会减少供应，但中长期来看会起到抑制市场活动的作用。至少开发商的资金周转会放缓，压力会增大。当然，这也控制了银行信贷流向房地产。
新政策第五条还包括后半句——“贷款购买的商品房应当竣工验收”。
这意味着上海地区商铺、写字楼、商务公寓等“商业物业”的预售将基本转为现售。如果房子是期房出售，买家只能支付全价，无法获得贷款。
这当然也是为了降低抵押贷款在银行贷款中的比重，减缓资金流向房地产领域。
此外，今天上海公布的第八项新政策（2020年6月起发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款全面自查）也值得关注。事实上，几大城市楼市的飙升与消费贷款和商业贷款密切相关。这些贷款的利率明显低于住房贷款，并且用于房地产投机。
上图为央行今日公布的2020年全国贷款数据。可以看到，“家庭经营贷款”同比增长高达20%，全年新增2.27万亿，增加1万亿。而这正是今年楼市局部暴涨背后的核心秘密之一。
楼市要活跃、上涨，需要资金的支持。当资金受到控制时，市场活跃度当然会下降。
可见，今晚上海出台的8项新政策颇具杀伤力，有助于过热的上海楼市恢复理性。
长期来看，上海楼市将持续向好。毕竟上海最近调整了发展战略，未来做大做强的意图非常明显。城市布局将呈现“1个中心城区+5个相对独立的新城”新局面，上海对人才和产业的吸引力不断增强。而上海在国家战略中的地位更是领先。但短期的暴涨是不允许的。
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